¿Cuándo es mejor conservar el préstamo?

Cuando tienes un préstamo a bajo interés o financiamiento al 0% : En promedio, el interés de los préstamos para automóviles es más bajo que el de muchos otros tipos de deuda.

Por ejemplo, las tasas de interés actuales de las tarjetas de crédito promedian alrededor del 17,75%, mientras que las tasas de interés de los préstamos para automóviles promedian alrededor del 4,75%.

Si tienes saldos de tarjetas de crédito, pagarlos tiene más sentido financiero que pagar un préstamo de automóvil antes de tiempo. ¿Tuvo la suerte de conseguir un acuerdo de financiación del 0% cuando compró su coche? Entonces realmente no hay ningún beneficio en cancelar el préstamo antes de tiempo.

Si tiene dinero extra en su bolsillo y no tiene ninguna otra deuda, inviértalo o guárdelo para el pago inicial de su próximo automóvil.

• Cuando no tienes un fondo de emergencia : los expertos recomiendan mantener los gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia en caso de que pierdas tu trabajo o se vean afectado por gastos inesperados. Si aún no tienes un fondo de emergencia, cualquier efectivo adicional debe destinarse a establecer uno, en lugar de pagar el préstamo de tu automóvil antes de tiempo.
• Cuando estés cerca del final del préstamo : si solo tiene unos pocos pagos más del préstamo, cancelar el préstamo del automóvil antes de tiempo no le ahorrará una cantidad significativa de intereses.

En este caso, es mejor mantener el préstamo, hacer los pagos restantes a tiempo y beneficiarse del efecto positivo que esto tendrá en tu puntaje crediticio. La única excepción: si deseas vender tu automóvil a una fiesta privada, tener el título del vehículo lo facilitará.

Otro tema que te puede interesar es: Cómo pagar el préstamo de tu coche.

¿Cuándo es una buena idea liquidar el préstamo de tu automóvil antes de tiempo?

Hay algunas situaciones en las que cancelar anticipadamente el préstamo de tu automóvil puede ser una decisión inteligente:

Si tienes un préstamo para automóvil con un interés alto : si tiene un préstamo para automóvil a 60, 72 o incluso 84 meses , pagarás muchos intereses durante la vigencia de tu préstamo. El pago anticipado del préstamo puede reducir el interés total que pagas.

Antes de hacerlo, asegúrate de que tu prestamista no te cobre una multa por pago anticipado por cancelar el préstamo antes de tiempo. Si tienes un interés calculado previamente, la cantidad total de interés que pagarás se calcula y fija al inicio del préstamo.

Por lo que incluso si cancelas el préstamo anticipadamente, aún tienes que pagar ese interés calculado previamente con una tasa de interés más baja es una alternativa a la amortización anticipada.

Si tu puntaje crediticio ha mejorado o las tasas de interés han bajado sustancialmente desde que compraste el automóvil, el refinanciamiento puede reducir tus pagos y tu puntaje crediticio aún puedes beneficiarte si realizas esos pagos a tiempo.

Cuando necesita mejorar tu relación deuda-ingresos : algunos prestamistas consideran tu relación deuda-ingresos (DTI) —la cantidad total que debe cada mes en comparación con la cantidad total que gana— al decidir si ofrecerle crédito.

En general, a los prestamistas les gusta ver un DTI del 43% o menos, pero muchos prestamistas prefieren índices por debajo del 31%.

Si planeas solicitar una hipoteca de vivienda en un futuro cercano, pero tu DTI es más alto de lo que les gustaría ver a los prestamistas, cancelar el préstamo de tu automóvil antes de tiempo podría aumentar tu posibilidades de calificar para una hipoteca.

Cuando tiene cuentas abiertas adicionales : ¿Tiene muchas otras cuentas de crédito y una buena combinación de crédito como una hipoteca, un crédito automotriz estudiantil y varias tarjetas de crédito?. Si tienes un historial crediticio extenso con diversos tipos de crédito, cancelar el préstamo de tu automóvil antes de tiempo solo debería causar una caída temporal en tu puntaje crediticio.

¿Pagar o no pagar?

¿Debería cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo? Para tomar la decisión correcta, considera tu historial crediticio, puntaje crediticio y combinación de crédito; la tasa de interés del préstamo del automóvil y los ahorros potenciales; y si el dinero que gastaría para pagar el préstamo del automóvil en una suma global se gastaría mejor en otra parte, como pagar saldos de tarjetas de crédito con intereses altos o crear un fondo de emergencia.

Si no estás seguro de cuál es tu puntaje crediticio, obtén un informe crediticio gratuito para verificar tu historial crediticio, puntaje crediticio y combinación de crédito.

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