Requisitos de hipoteca cambian en 2021

Los prestamistas han agregado requisitos hipotecarios adicionales que pueden ser muy diferentes a los que estás acostumbrado si no haz obtenido una hipoteca en el último año.

• Tasaciones de viviendas solo para exteriores . Los prestamistas convencionales, aprobados por la FHA y VA pueden permitir tasaciones solo en el exterior, lo que significa que el tasador valorará la casa sin inspeccionar el interior.
• Documentos de activos adicionales . Debido a la volatilidad en los mercados financieros, los prestamistas pueden solicitar documentación actualizada de cualquier retiro, acciones y fondos mutuos necesarios para calificar para una hipoteca para confirmar el valor justo antes del cierre.
• Cierres virtuales . Muchos prestamistas requieren firmas notariales, firmas de poderes notariales o firmas electrónicas, especialmente en estados muy afectados por restricciones relacionadas con COVID.

Documentos adicionales relacionados con dificultades financieras

COMPROBANTE DE PAGOS POSTERIORES A LA INDULGENCIA

Si estás vendiendo una casa con una hipoteca que estuvo recientemente en suspensión de pagos, necesitará prueba de que ha realizado tres pagos a tiempo y de que tu hipoteca actual ya no está en suspensión de pagos.

MÚLTIPLES MÉTODOS DE CONTACTOS LABORALES

Algunos prestamistas permiten los siguientes trámites en lugar de la documentación de ingresos mencionada anteriormente:

• Un correo electrónico de tu empleador confirmando que estás empleado (con su nombre y cargo a la vista)
• Un extracto bancario actual que muestre que se está depositando tu pago
• Prueba de que tiene dos meses de reservas de efectivo en el banco en lugar de recibos de pago para préstamos de VA

EXPLICACIONES Y DOCUMENTOS ADICIONALES PARA PRESTATARIOS AUTÓNOMOS

Los propietarios y operadores de pequeñas empresas tendrán que pasar por obstáculos adicionales para demostrar que tus ingresos por cuenta propia son estables. Los requisitos adicionales pueden incluir:

• Copias de contratos y facturas que demuestren que tu negocio aún está en funcionamiento.
• Recibos comerciales actuales
• Verificación de que la empresa aún está abierta y activa
• Un sitio web comercial que muestra las operaciones normales.

Documentos clave de la hipoteca

Además de la lista a continuación, es posible que deba proporcionar algunos documentos adicionales y cartas de explicación si tus ingresos, empleo o crédito se vieron afectados por una dificultad financiera.

• Recibos de pago de los últimos 30 días
• W-2 de los últimos dos años
• Extractos bancarios de los últimos 60 días
• Declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años
• Comprobante de seguro de propietario
• Formularios 1099 (si trabaja por cuenta propia o por encargo)
• Dividendos documentados, ganancias en acciones y otras fuentes de ingresos.
• Comprobante de ingresos por bonificaciones
• Estados de cuenta de pensiones
• Documentos de valores, como acciones, bonos y pólizas de seguro de vida.
• Cartas de concesión de ingresos por discapacidad o del Seguro Social, si corresponde
• Formularios específicos requeridos por prestamistas aprobados por FHA, VA o USDA
• Carta de obsequio (si alguna parte de su pago inicial proviene de un obsequio de un donante)
• Un acuerdo de compra totalmente firmado

¿Son seguros los préstamos sin doc?

El crédito hipotecario sin documentación de hoy en día son más seguros que sus predecesores de ingresos declarados, ya que los prestamistas hipotecarios sin documentación deben seguir las leyes federales para verificar que pueda pagar el préstamo con prueba de flujo de efectivo o activos. Aún así, toda hipoteca conlleva el riesgo de que pierdas tu casa si no puede afrontar los pagos.

Los préstamos de ingresos declarados estaban destinados a ayudar a las personas con diferentes ingresos de trabajo por cuenta propia a comprar una casa . Sin embargo, los prestamistas aprovecharon el sencillo proceso de calificación para acelerar las aprobaciones y cerrar más préstamos.